Política de Conocimiento del Cliente y Prevención del Lavado de Dinero

1. Introducción

Las siglas KYC (Know Your Customer), AML (Anti-Money Laundering) y PLD (prevención del lavado de dinero) nombran el conjunto de procedimientos con los que una empresa financiera confirma quién es su cliente, de dónde provienen sus fondos y si su actividad es coherente con su perfil. A ellas se suma la prevención del financiamiento del terrorismo (CFT/CTF). El objetivo de estas verificaciones es doble: impedir que la plataforma sea usada con fines ilícitos y proteger a cada usuario legítimo del robo de identidad y del fraude.

Cumplir estos procedimientos es condición para usar los servicios de la plataforma: sin la verificación completa no es posible operar ni retirar fondos. Cuanto antes complete sus datos, antes estará activa la cuenta.

2. Qué es el KYC

El conocimiento del cliente es el proceso de identificación y verificación de la identidad de cada persona que abre una cuenta. Consiste en recoger datos básicos, confirmar que los documentos presentados son auténticos y vigentes, y contrastar que la información provista por el usuario es consistente en todos los frentes: el nombre del documento, el del método de pago y el de la cuenta bancaria deben pertenecer a la misma persona.

La verificación no es un trámite de una sola vez: los datos se mantienen actualizados y pueden requerirse nuevamente ante cambios de perfil, de actividad o de documentos vencidos.

3. Qué es el AML / PLD

La prevención del lavado de dinero es el marco de medidas orientado a detectar y evitar que fondos de origen ilícito ingresen al sistema financiero a través de la plataforma. Incluye la evaluación del riesgo de cada cliente, el monitoreo continuo de transacciones y la atención de alertas por actividad inusual, por ejemplo movimientos sin correspondencia con el perfil declarado del usuario.

Cuando el análisis interno genera sospechas fundadas, la normativa aplicable obliga a reportarlas ante las autoridades competentes de Panamá. Esas presentaciones de reporte se realizan con discreción y dentro de los plazos legales.

4. Por qué se requiere la verificación de identidad

La verificación de identidad protege a los usuarios y a la plataforma en tres frentes. Primero, reduce el fraude: un tercero que robe sus datos no podrá completar una apertura a su nombre sin sus documentos. Segundo, protege su cuenta: el titular verificado es la única persona con derecho a operar y retirar. Tercero, permite cumplir con los requisitos aplicables en Panamá para la prevención del lavado de dinero, lo que mantiene el servicio dentro del marco legal del país.

5. Documentos necesarios

Para confirmar su identidad aceptamos la cédula de identidad personal panameña vigente, el pasaporte o la licencia de conducir, en versión física o digital según el flujo disponible. El documento debe aparecer completo, legible y sin reflejos. Para confirmar su dirección se acepta un recibo de servicio público, un estado de cuenta bancario o un documento oficial reciente a su nombre, con fecha no mayor a tres meses.

En los casos en que el proceso lo solicite, se añade una prueba de vida mediante una fotografía reciente tomada durante la verificación, que se compara con el documento presentado. No solicitamos documentos por canales informales: todo se carga directamente en el flujo seguro de verificación de la plataforma.

6. Proceso de verificación, paso a paso

1. Registro: crea la cuenta con sus datos básicos: nombre, correo y teléfono.
2. Entrega de datos y documentos: completa el formulario de verificación y carga su documento de identidad y el comprobante de dirección.
3. Revisión automática: el sistema valida la vigencia, la legibilidad y la coherencia de los datos en pocos minutos.
4. Revisión manual si hace falta: cuando la revisión automática no es concluyente, un analista revisa el expediente y puede pedir un documento complementario.
5. Confirmación del resultado: recibe la notificación del resultado por correo y el estado de su cuenta se actualiza en el panel.

7. Diligencia reforzada (EDD)

Aplicamos diligencia reforzada a los perfiles con mayor exposición al riesgo, entre ellos personas con funciones públicas destacadas y sus allegados, estructuras corporativas con propiedad compartida, y cuentas cuyo origen de fondos requiere documentación adicional. En estos casos se puede solicitar información sobre la actividad económica, la fuente de los fondos y documentos que la respalden.

La diligencia reforzada puede traducirse en plazos de verificación más largos y en la solicitud puntual de documentos complementarios. Responder completo desde el primer envío es la forma más rápida de cerrar el proceso.

8. Tiempos de verificación

La revisión automática se completa en minutos. El proceso completo, incluida la validación manual cuando corresponde, suele resolverse dentro de un día hábil, aunque el plazo puede extenderse si hay documentos ilegibles, inconsistencias entre datos o una carga alta de solicitudes. El estado del expediente es visible en el panel y el equipo de soporte puede informarle en qué etapa se encuentra.

9. Motivos de rechazo o suspensión

Una verificación puede rechazarse o suspenderse por documentos vencidos, borrosos o alterados; por diferencias entre los datos declarados y los del documento; por sospecha fundada de falsificación; o por no aportar la información solicitada dentro del plazo indicado. También procede la suspensión cuando el monitoreo detecta actividad incompatible con el perfil del usuario. En los casos subsanables se informa el motivo y se abre una ventana para corregir; en los graves, la cuenta se ciñe al procedimiento legal correspondiente.

10. Monitoreo de transacciones

Las operaciones de la plataforma se monitorean de forma continua con reglas de detección de patrones inusuales: montos, frecuencias, orígenes y destinos de fondos, y coherencia con el perfil declarado. Cuando una alerta se confirma, pueden aplicarse medidas temporales como solicitar información adicional, limitar funciones concretas de la cuenta o retener una operación específica mientras se completa el análisis.

Estas medidas son preventivas y no implican una acusación: la mayoría de las alertas se resuelve con una simple confirmación del usuario.

11. Responsabilidades del usuario

Usted se compromete a entregar datos exactos, vigentes y verificables, y a mantenerlos actualizados. Usar documentos ajenos, declarar fondos de origen desconocido o fragmentar depósitos para evitar controles son infracciones graves que habilitan el cierre de la cuenta y los reportes que corresponda presentar ante las autoridades. La buena fe al declarar la fuente de los fondos es parte del contrato de servicio.

12. Conservación y protección de los datos de verificación

La información recopilada para el KYC/AML se guarda cifrada y con acceso restringido al personal autorizado, durante el plazo que exige la normativa aplicable en Panamá. El tratamiento completo de sus datos personales, incluidos plazos y derechos, está descrito en la Política de Privacidad, que complementa esta política.

13. Transferencia de datos a terceros

Para cumplir estas verificaciones trabajamos con proveedores especializados de validación de identidad, proveedores tecnológicos de infraestructura y, cuando el servicio lo requiere, empresas afiliadas del grupo. Los datos también pueden entregarse a reguladores y autoridades públicas competentes cuando exista requerimiento legal o una obligación de reporte. Cada receptor actúa bajo compromisos de confidencialidad y limitación de fines.

14. Cumplimiento normativo aplicable

La plataforma opera conforme a los requisitos aplicables en Panamá para la prevención del lavado de dinero y el financiamiento del terrorismo, la verificación de clientes y la protección de datos personales, dentro del marco de supervisión de la Superintendencia del Mercado de Valores (SMV). La adopción de estas medidas forma parte del compromiso de transparencia descrito en la página de licencias y regulación.

15. Contacto y consultas

Para cualquier pregunta sobre esta política, sobre el estado de su verificación o sobre la documentación aceptada, escriba a [email protected] dentro del horario de atención: Lunes a viernes, 8:30 a. m. a 5:30 p. m. (hora del Este de Panamá). El equipo de Soporte al Cliente y Cumplimiento responde las consultas de KYC/AML con prioridad.